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・消滅時効とは
・時効援用方法
・よくあるご質問
・誰に依頼するのが良いか
一定の期間が経過することで生じる法律上の効果のことを「時効」といいます。時効には、権利を新たに取得する「取得時効」と、すでにある権利が消滅する「消滅時効」があります。
消滅時効が成立すると、たとえ1万円でも1億円でも、貸金債権（借金）は法的に消滅します。これは友人や知人からの借金であっても、銀行や消費者金融などからの借金であっても同様です。
どれくらいの期間で時効になるのか？
消滅時効の期間は債権の種類により細かく分かれています。
代表的な例を記載します。
貸金債権
銀行や消費者金融業者が貸主の場合：５年
友人知人等金融業者以外が貸主の場合：5年
定期給付債権
家賃・賃借料・NHK受信料など：5年
その他
医療費（診察代、薬代等）：5年
| 消滅時効期間の主な例 | 期間 |
| 商事債権 銀行や信販会社、消費者金融からの借金等です。 |
5年 |
| 非商事債権 個人や信用金庫・住宅金融支援機構等からの借金等です。 ※２０２０年３月以前の借入の場合は10年です。 |
5年 ※１０年 |
| 賃貸マンションの家賃。駐車場、テナント店舗の家賃等。 | 5年 |
| 医療費、入院代 病院での診察料や手術費用、薬代等です。 |
5年 |
| NHK受信料 | 5年 |
| 携帯電話代、プロバイダー、インターネット接続料等 |
5年 |
期間はいつから数えるのか。
“民法第166条 消滅時効は、権利をできる時から進行する。“
つまり、お金を貸した側（貸主）が、借りた側（借主）に対して「返してほしい」と請求できる日から、時効のカウントが始まるということです。
たとえば、AさんがBさんに100万円を貸した場合、その返済を求めることができる日から時効の期間がスタートします。
1月31日迄に全額を一括で返済すると約束した場合
Aさんは1月31日になるとBさんに「返済期限が来たので、お金を返して下さい」と請求することが出来ますので、1月31日が時効期間の起算点となります。
分割払いの場合
毎月末日に20万円ずつ返済するという約束で貸し、1月末には20万返済があったが2月末以降の返済がなかったとします。この場合、2月28日には2月分の返済を請求することが可能ですので、2月末分の20万円に関しては2月28日が起算点になります。
同様に3月分の返済については3月31日に請求できるため、３月３１日が3月分の起算点となります。
分割払いで期限の利益喪失特約がある場合
一般的に、金融機関等からの借入の場合、一度でも返済を怠った場合には残額を一括で返済しなければならない、という特約があることが殆どです。
この場合には2月28日の支払いを怠った時点で残額80万円の一括返済を求めることが出来ますので、残額80万円について2月28日が起算点となります。
“民法第147条 時効は、次に掲げる事由によって中断する。1.請求 2.差押え、仮差押え又は仮処分 3.承認“
消滅時効期間については起算日より進行していきますが、債権者が下記法的手段をとることにより、時効を中断させることができます。時効が中断すると、それまで進行してきた時効期間はリセットされます。つまり今までの期間がゼロになり、また最初からのスタートになります。
請求
請求とは、裁判上の請求のことです。裁判所に貸金返還請求訴訟を提起するということです。また、訴訟以外にも支払督促の申立、和解及び調停の申立も同様に時効が中断します。
差押え、仮差押え又は仮処分
債権者が債務者の財産に対して、差押え、仮差押え又は仮処分を行った場合には時効が中断します。たとえば、給与が差押えられたり、不動産が差押えられたりした場合です。
承認
承認とは債務を認めることです。時効期間の間で一度でも借金があることを認めると、その時点で時効は中断します。また、返済も債務承認にあたります。１円でも返済をすれば債務を承認したことになります。支払い期限の延期を求めることも債務の承認となり、時効中断になります。
※催告
請求に似たものに催告があります。催告は裁判外の請求になります。口頭や普通の文書での請求でも構いませんが、内容証明郵便で請求することが一般的です。但し催告の場合は6ヶ月以内に裁判上の請求をしないと時効は中断しません。あくまで暫定的な中断になります。
“民法第153条 催告は、六箇月以内に、裁判上の請求、支払督促の申立て、和解の申立て、民事調停法 若しくは家事審判法 による調停の申立て、破産手続参加、再生手続参加、更生手続参加、差押え、仮差押え又は仮処分をしなければ、時効の中断の効力を生じない。“
時効の期間を経過しただけで債権が自動的に消滅するわけではありません。 消滅時効の効果を得るには、「時効の援用」が必要となります。
“民法第145条 時効は、当事者が援用しなければ、裁判所がこれによって裁判をすることができない。“
援用とは債権が時効であること、時効の利益を受けることを債権者に対し主張することをいいます。
なぜこのような仕組みになっているのかと思う方もいるかもしれませんが、債務者の中には時効によって債権を消滅させることを潔しとしない方もいます。そのため時効の利益を受けるかどうかを債務者が選択できるようしているのです。
時効援用の方法
実際に時効の援用をするには、債権者に対し消滅時効を援用する旨の通知を、内容証明郵便で郵送するという方法が確実です。
債権回収会社や、法律事務所から、催告書等が届いた場合は直接連絡せずに、まずは当事務所へご相談ください。
相手に直接連絡し債務を認めてしまうことで、時効援用が出来なくなる可能性があります。
賃貸住宅の家賃やテナント賃料にも「時効」があります。
家賃等の消滅時効期間は５年です。
５年を経過すると時効の援用を主張できます。
滞納家賃の消滅時効経過期間は家賃の支払日から起算します。
例えば家賃の支払日が令和１年４月25日の場合、５年後の令和６年４月２６日に時効援用が可能となります。
病院の診療費や入院費等にも「時効」があります。
病院代には薬代も含みます。
医療費等の消滅時効期間は5年です。
5年を経過すると時効の援用を主張できます。
最近は未払いの病院代の回収を債権回収会社や弁護士事務所等に委託するケースも多いですが、債権回収株式会社等に委託しても時効期間は変わりません。債権回収会社等から請求が来ても、消滅時効の援用をすることで支払義務は消滅します。
Ｑ．時効援用は必ず成功しますか。依頼する前に調べてもらえますか。
Ａ．当事務所にご依頼頂いたお客様の90％以上の方が時効援用に成功されています。督促状等の書面を拝見させて頂けましたら時効が可能かどうかある程度の判断は付きます。但し結果の保証をすることは出来かねます。
Ｑ．時効が中断することがあると聞いたのですが。
Ａ．時効の中断事由として、「請求」「差押え、仮差押え又は仮処分」「承認」の3つが定められています。「請求」とは裁判上の請求、訴訟や支払督促のことを言います。「承認」とは、債務者が債務の存在を認めることです。例えば、一部
弁済したり支払の猶予を求めたりすることも承認にあたります。
Ｑ．時効援用するとブラックリストから消えますか。
Ａ．信用情報機関に記載される事故情報（いわゆるブラックリスト）に関しては、時効援用により法的な支払い義務を免除されたとしても、事故情報が抹消されるとは限りません。各金融機関等の判断によります。
Ｑ．一度債務整理、和解しているのですが支払えなくなりました。時効援用の対象になりますか？
Ａ．債務整理後でも消滅時効期間を経過していれば、時効援用は可能です。一度ご相談ください。
※簡裁訴訟代理等関係業務の認定を受けた認定司法書士は、金額が140万円以下の案件に限り代理人になれます。
時効援用における弁護士、司法書士、行政書士の業務内容の違い
時効援用だけでなく、債務整理手続きの依頼や、訴訟への移行の可能性が高いのであれば、弁護士や認定司法書士に依頼するのが良いかもしれません。
時効援用通知書の作成のみであれば費用的にも気軽に依頼できる行政書士が良いかと思います。また、時効援用通知書の作成のみを行政書士に依頼し、その後債務整理や訴訟へ移行した場合は、弁護士等に改めて依頼するという方法もあります。
| ご依頼の流れ |
 ご連絡 ご連絡はお電話・LINE・お問い合わせフォームから、一番ご都合のいい方法でご連絡下さい。 |
 無料相談 代表の行政書士が直接お客様のお話をお伺いします。 お客様のお悩み、お困りごとをお話し下さい。ご一緒に最善の解決方法を考えます。 |
 業務のご提案・お見積り ご相談の内容を検討し当事務所でお引き受け、ご提供できる業務内容をご提案し、費用のお見積りをご提示します。 ご提案内容、費用にご不明な点、ご不安な点等ありましたら、お気軽にお申し付け下さい。 |
 ご契約・業務開始 ご提案の業務内容、費用についてご了解いただけましたら、ご契約となります。 契約書を作成いたしますので、契約書の内容をご確認いただき、着手金をご入金頂けましたら業務を開始致します。 遠方の方の場合は、契約書はメールまたはLINEにてお送りします。 |
| 当事務所の時効援用実績 令和7年6月1日現在 （順不同） | ||
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